Door ieder jaar wat extra af te lossen op je hypotheek, kun je jezelf wat meer ademruimte geven. Het helpt je om de lening sneller af te lossen, maar leidt er ook toe dat je uiteindelijk minder rente betaalt. Dit zijn alle voordelen op een rijtje.
1. Eerder van je hypotheek af
De standaard looptijd van een hypotheek is dertig jaar en in de meeste gevallen is dit ook de maximale looptijd. Dit maakt de maandlasten over het algemeen wat beter draagbaar dan wanneer je zou kiezen voor een periode van bijvoorbeeld vijftien jaar.
De keerzijde is dat je wel decennialang vast zit aan een lening. Door ieder jaar extra af te lossen, kun je de looptijd van je lening aanzienlijk verkorten, met soms wel enkele jaren.
Check ook: Energielabel en hypotheek: hoe zit dat ook alweer?
Hoeveel jaren je van je lening kan halen, hangt natuurlijk af van vele factoren, waaronder het bedrag dat je gemiddeld extra aflost en de omvang van de hypotheek. Hoe meer je extra aflost, hoe sneller je er van af bent. En hoe lager de maandlasten. Economen van ING maakten de rekensom: Bij een rentetarief van 5% bespaar je voor iedere €1.000 die je aflost, €50 bruto per jaar. Dus als je €10.000 aflost op je hypotheek, bespaar je €500 bruto per jaar.
2. Kleiner risico op restschuld
Door iedere maand schuld af te lossen, wordt een groter deel van het huis van jou en een kleiner deel van de bank. Hoewel de waarde van de woning natuurlijk kan veranderen, zit er een steeds groter bedrag van jouw geld in je woning. Het risico op een restschuld bij de eventuele verkoop van je huis slinkt dan.
3. Minder belasting betalen
Je moet belasting betalen als de waarde van je vermogen boven het heffingsvrij vermogen komt. Het heffingsvrij vermogen is €57.000 en € 114.000 als je een fiscale partner hebt. Over je vermogen onder die grens hoef je geen belasting te betalen. Kom je boven die grens, dan is het dus handig om zoveel mogelijk af te lossen totdat je onder dit niveau komt. Dat is belastingtechnisch voordelig.
4. Lagere risicoklasse
Heb je op een gegeven moment voldoende afgelost, dan kom je in een andere risicoklasse terecht, waardoor je minder rente hoeft te betalen (mits je een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie hebt). De risico-opslag wordt gebaseerd op de verhouding tussen je hypotheekschuld en de waarde van je woning. Zodra je extra aflost, daalt die verhouding, waardoor je misschien in een lagere risicoklasse valt.
5. Minder premie
Wellicht kan door de lagere hypotheekschuld de premie voor je overlijdensrisico- of arbeidsongeschiktheidsverzekering omlaag gaan door het te verzekeren bedrag te verlagen. Dat geldt vooral bij een grote extra aflossing.
Lees ook: Met deze kosten krijg je te maken bij de aanschaf van een huis