Veel Nederlanders lopen honderden euro's per jaar mis omdat ze niet beleggen, terwijl ze zich dat wel kunnen permitteren. Zij hebben met de huidige rente een kleine kans om hun doelen te behalen, stelt Loege Schilder, beleggingscoach en trainer.
Ruim 3 miljoen huishoudens in Nederland hebben voldoende financiële buffers om te kunnen beleggen, en daarmee honderden tot soms zelfs duizenden euro's per jaar meer verdienen dan op een spaarrekening. De Autoriteit Financiële Markten publiceerde op 24 maart de resultaten van een datastudie waaruit dat blijkt.
In het interessante onderzoek wordt onderbouwd waarom miljoenen Nederlanders die langs de zijlijn staan zouden moeten overwegen om toch te gaan beleggen, mits op een verstandige manier.
Veel mensen beleggen (nog) niet
Het onderzoek begint met de inventarisatie van het aantal beleggende en niet-beleggende huishoudens in ons land. Ruim 1 miljoen huishoudens belegden eind 2019, tegen ruim 5 miljoen die hun geld op de spaarrekening hadden staan.
Het is verstandig om te beleggen met geld dat je een tijd kunt missen en daarom zou iedereen een buffer moeten aanhouden.
Check ook: Een buffer voor tegenslagen: hoeveel heb ik nodig?
Ruim 3 miljoen huishoudens hebben meer vermogen dan een dergelijke buffer en kunnen met het overtollige bedrag beleggen.
Vermogensgroei door beleggen
De belangrijkste reden om te gaan beleggen is natuurlijk het hogere rendement. De AFM heeft simulaties uitgevoerd met verschillende scenario’s en een gemiddeld rendement van 7,4% voor kosten.
In 79% van de scenario’s levert beleggen een hoger rendement op dan de spaarrekening. De resterende 21% van de scenario’s waarin de spaarrekening beter zou presteren gaat uit van dalende aandelenkoersen en/of een stijging van de rente.
Verstandig beleggen
De AFM veronderstelt bij de simulatie dat op lange termijn wordt belegd in een indexfonds. Dus goed gespreid, met een beperkt aantal transacties en acceptabele kosten van zo'n 0,6% per jaar.
De AFM waarschuwt er wel voor dat de resultaten voor individuele beleggers flink kunnen afwijken van de simulaties.
Die waarschuwing hangt samen met een eerder onderzoek waaruit bleek dat een deel van de particuliere beleggers niet optimaal belegt. Ze spreiden onvoldoende, handelen teveel en maken teveel kosten.
Mensen die nu sparen zijn risicoavers en verliezen bij een koersdaling de lange termijn uit het oog. Door uitstappen op een lager niveau en niet meer (of pas na een deel van het herstel) in te stappen kunnen beleggers een groot deel van de vermogensgroei mislopen.
Met sparen heb je een kleine kans op je doel te behalen
Die vermogensgroei heb je nodig om je doel te bereiken. Een veel voorkomend doel is om vermogen op te bouwen voor later.
Stel dat je op 65 wilt stoppen met werken en tot je 85e jaarlijks € 30.000 nodig hebt. In 20 jaar bedraagt het totaal aan onttrekkingen € 600.000. Daar komt de inflatiecorrectie nog bovenop, waardoor het bedrag oploopt met meer dan € 100.000.
Check ook: Met deze inflatie is de waarde van je spaarpot na 10 jaar gehalveerd
Met hogere inflatiepercentages loopt het benodigde bedrag nog veel verder op. Helaas is de inflatie de laatste maanden flink gestegen.
De meeste mensen kunnen namelijk niet genoeg sparen
Als je geen rendement maakt over je vermogen, zoals momenteel op de spaarrekening, dan zul je dat hele bedrag zelf bij elkaar moeten brengen. Heb je nog 25 jaar tot je pensioen dan gaat het over een jaarlijks bedrag van ongeveer € 30.000 dat je opzij moet zetten.
Als je minder tijd hebt, is de jaarlijkse inleg nog hoger. De meeste mensen kunnen zich dat niet permitteren, waardoor ze überhaupt geen kans hebben om hun doel te halen.
Het rendement van beleggen vergroot je mogelijkheden
Bij beleggen groeit je vermogen met het jaarlijkse rendement. Met name bij een lange beleggingshorizon kan de vermogensgroei door het ‘rente-op-rente’-effect fors zijn.
Bij een verwacht rendement van 7% verdubbelt het ingelegde vermogen grofweg iedere tien jaar. Een inleg van € 20.000 groeit dus in de eerste tien jaar naar € 40.000, en in de volgende tien jaar naar € 80.000, enzovoort.
Naarmate het vermogen groeit en het doel dichterbij komt, kun je het risico van je beleggingen afbouwen. Zo heb je een veel grotere kans om het doel te behalen.
Verantwoord en duurzaam beleggen
In het rapport wijst de AFM terecht op het belang van verstandig beleggen. Helaas wordt geen aandacht besteed aan verantwoord beleggen.
Een portefeuille van verantwoorde en duurzame bedrijven is over het algemeen iets minder risicovol dan een brede benchmark (zonder aandacht voor duurzaamheid), terwijl het rendement er niet voor onder doet. Bovendien draag je bij aan een mooiere wereld. Die bijdrage kan voor mensen een extra reden zijn om te gaan beleggen.
Week van het geld
Vanaf volgende week maandag (28 maart) vindt de Week van het Geld plaats. Dit is een initiatief van Wijzer in Geldzaken waarbij allerlei activiteiten worden georganiseerd om financiële zelfredzaamheid te bevorderen.
Bij Duurzaam Beleggen Academie doen wij ook mee aan de Week van het Geld, met een 5 dagen Challenge. Iedere dag lichten we in een half uur een onderdeel van duurzaam beleggen toe.
Ben jij, of ken jij iemand die nog niet belegd, maar waar dit eigenlijk wel zou passen? Dan kun je gratis deelnemen aan de 5 dagen Challenge.
Lees ook: Aangifte vermogensbelasting: maak deze 7 fouten niet